很多人纠结这俩到底买哪个，其实它们根本就不是“二选一”的关系，而是互补的搭档。

咱们水滴保经常遇到用户问：我买了百万医疗险，还要重疾险干嘛？或者反过来，有了重疾险，医疗险是不是就多余了？

简单说，百万医疗险是帮你“报销”看病花的钱，重疾险是直接“给”你一笔钱让你安心养病。

赔付方式完全不同

百万医疗险属于报销型。你住院花了多少，扣除免赔额（通常是一万）后，剩下的部分按比例报销。它解决的是“没钱治病”的问题，杠杆很高，几百块就能撬动几百万的保额。

重疾险则是给付型。只要确诊了合同里约定的疾病，比如癌症、急性心肌梗死等，保险公司就直接把保额打到你卡上。这笔钱你爱怎么花怎么花，用来还房贷、请护工、弥补生病期间不上班的收入损失都行。

续保和稳定性差异大

这点得特别注意。百万医疗险大多是一年期的，虽然现在市面上有不少保证续保6年甚至20年的产品，但终究还是有停售风险或者满期后需要重新审核的可能。如果身体变差了，后续投保可能会受阻。

重疾险一旦投保成功，保障期限就锁定了。你选保30年就是30年，选保终身就是终身。中间不管身体出什么状况，也不管理赔过没有，只要按时交保费，合同就一直有效。这种确定性，是医疗险给不了的。

等待期长短不一

为了防止带病投保，这两种保险都有等待期。医疗险通常短一些，一般是30天；重疾险因为保额高、责任重，等待期通常在90天到180天之间。在等待期内出险，保险公司是不赔的，所以投保后这段时间尽量别去做非必要的体检。

到底该怎么选？

看预算。如果手头紧，先配齐百万医疗险，毕竟大病住院的费用是大头，它能兜住底线。如果预算宽裕，强烈建议两个都配上。医疗险管治疗费，重疾险管生活费，这样才算真正把风险转移出去了。

具体怎么选，也可以去水滴保保险攻略看看更详细的搭配思路，或者直接在水滴保官网首页根据年龄和健康情况筛选适合的产品。

别光看价格，得看自己最担心什么。是怕医院账单太长？还是怕生病后家里断粮？想明白这个，答案自然就出来了。