孩子从滑梯上摔下来哭得撕心裂肺，抱去医院的路上，大脑一片空白。挂号、检查、拿药，一通下来小一千没了——这时候才后悔没提前给孩子备一份意外险。

少儿意外险的保费通常不算高，一年几十块到几百块，能覆盖生活中常见的磕碰、烫伤、猫抓狗咬等意外。就医费用少则几百、多则上千，如果买了意外险，门诊和住院费用能报销一部分；万一发生更严重的情况导致伤残或身故，也能获得保险金给付。说白了，就是给家庭兜个底。

给孩子买意外险之前，有件事得先搞清楚。根据监管规定，未成年人身故保额有上限：不满10周岁的，最高20万；已满10周岁但未满18周岁的，最高50万。所以别看到"赔几十万"就激动，实际能赔的金额受这个限制约束。

选购的时候主要看两点：保障范围和理赔是否方便。保障范围这块，意外医疗、伤残、身故这几项基本都要有，报销比例和免赔额也是关键。理赔方面，能直接结算或者线上报案的产品更省心——孩子受伤时本来就够折腾的，千万别再让繁琐的流程添堵。

另外，大多数少儿意外险是一年期产品，不保证续保；少数产品提供多年保证续保选项，稳定性更强。如果预算允许，多花几十块附加住院津贴或ICU津贴也值得——孩子住院期间每天能拿定额补贴，多少能弥补家长陪护期间的误工和餐饮支出。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。