给娃选重疾险，很多家长第一反应是：保额越高越好。这话没毛病，但实际操作起来，保险公司是有“门槛”的。
比如最近挺火的达尔文宝贝计划15号，它的基本保额起步价是10万元。注意，这个数字不能随便填，得是5万元的整数倍。也就是说，你可以选10万、15万、20万……一直往上加，直到上限。
那上限是多少呢？通常情况下，这款产品的重疾保额最高能买到100万，但这往往需要满足一定的地区或活动条件，常规免体检保额可能在60万左右，具体以投保时的页面显示为准。对于大多数家庭来说，这个额度已经能覆盖不少大病带来的收入损失和康复费用了。
不过，这里有个容易被忽略的“隐形红线”，就是累计保额限制。保险公司为了控制风险，不会让同一个孩子在所有互联网渠道买的重疾险保额无限叠加。
具体来说，如果你家孩子之前已经买过其他互联网少儿重疾险，那么把这些产品的基本保额加起来，可能会受到一定限制。除了基本保额，还有一个更宽泛的“风险保额”概念，同一被保险人名下所有累计重疾险的风险保额，通常也不能超过某个阈值，具体数值不同公司规定不同。
我寻思了一下，这其实是为了防止过度投保引发的道德风险，毕竟保险是用来兜底的，不是用来“赚钱”的。
所以，在给孩子配置保障时，别光盯着单款产品的最高限额。如果打算多买几份，或者之前已经给孩子配过其他互联网少儿重疾险，一定要先算算累计额度有没有超标。要是超了，哪怕你想买，系统可能也会直接拒保。
实在拿不准自家孩子的累计保额怎么算，或者想了解不同年龄段适合的配置方案，可以去水滴保保险攻略里看看相关的科普，心里更有底。