提到“天天向上”这个名字，很多家长第一反应可能是那档综艺节目，但在保险圈里，确实有一些产品喜欢用这种寓意美好的词儿。不过得先澄清一下，市面上叫“天天向上”的教育金，其实更多是信美相互等公司推出的产品，而不是中国人寿的专属。当然，国寿也有类似功能的少儿年金或两全保险，比如之前的锦绣前程系列。

咱们不纠结具体是哪家公司出的，毕竟保险产品迭代快，名字也常变。重点是想聊聊：到底该不该给孩子买这类教育金保险？

我寻思了一下，这东西确实有点用，但别指望它发大财。它的核心逻辑其实就是“强制储蓄”。咱们当家长的，手里有点闲钱容易花掉，或者今天想换车明天想旅游，孩子的学费储备就这么被挪用了。教育金保险相当于签了个合同，雷打不动地在孩子18岁、22岁这些关键节点给一笔钱，确保到时候上大学的费用有着落。

但在掏钱之前，有两件事比选产品更重要。

看基础保障齐没齐。如果孩子的医保、重疾险、医疗险还没配好，千万别先买教育金。毕竟身体出了状况，医疗费才是大头，教育金那点返还根本不够填坑。可以参考水滴保保险攻略里的配置思路，先把保命的搞定。

看家里大人的保障。很多时候我们爱子心切，把资源全倾斜给孩子，却忘了自己才是孩子最大的“印钞机”。如果父母没有足够的寿险和重疾保障，一旦收入中断，孩子的保费都交不起，谈何教育金？

至于怎么选产品，不用太迷信大品牌或者高收益演示。重点看两点：一是领取时间是否匹配你的教育规划（比如是打算国内读大学还是出国深造）；二是灵活性，万一中间家里急用钱，能不能通过保单贷款等方式周转。

总之，教育金是个锦上添花的东西。如果你家底厚实，基础保障齐全，想给孩子存笔确定的钱，那可以看看；如果还在为日常开销发愁，不如先把手头的流动资金打理好。