自由职业者没有单位帮忙交社保，很多人第一反应是先把养老搞起来。但这个思路啊，容易踩坑。

我见过不少朋友，养老险买得挺积极，医保却一直“裸奔”。结果呢？后面想投保商业医疗险，保费比有医保身份的人高出一截。更扎心的是，万一真出点啥事，没走医保结算那一步，商业险的报销比例直接打折——有些产品写着能报100%，实际理赔时可能只按60%算。当然啦，具体打多少折，得看你选的产品条款。

所以你看，医保这东西，它不只是报销用的，它还是整个保障体系的地基。没有这个地基，上面盖的商业保险楼，承重能力都得打个问号。

养老呢，确实完全得靠自己。但也别一股脑全押上去。职工养老缴费压力大的话，先把居民养老配上。等收入稳了、保障全了，再考虑个人养老金账户这类长期补充——国家政策说了，个人养老金每年最多存12000元，领取的时候按3%单独纳税，算是个相对划算的强制储蓄。顺序上记住，先保障、后理财，理财是锦上添花，不是雪中送炭，别本末倒置了。

想继续了解基础保障配置思路，可以参考水滴保保险攻略。