自由职业者的好处是不用早起打卡，坏处是——看病也得自己掏腰包，单位可不会给你报销。

医保这东西，谁都有，但真到大病住院才发现，它不是万能的。起付线以下不报、封顶线以上不报、不在医保目录里的药品和治疗手段也不报。一场大病下来，自己掏的钱往往比医保报的还多。所以，光靠医保真不够，得再补一份百万医疗险，保费不贵，换来几百万的报销额度，住院费、手术费这些大额开销就不用太慌了。

你可能会说，我平时挺小心的，意外不至于吧？朋友，意外这东西可不挑人。而且自由职业者没有工伤保险这个保护伞，万一出了事，全得自己扛。意外险价格亲民，能保意外身故、伤残，还能报销意外医疗费用，性价比是真的高。

手头宽裕点了，重疾险可以考虑上了。自由职业者没有带薪病假，一旦确诊大病，不只是医疗费的问题——没收入了，但房租要交、饭要吃、治疗要继续。重疾险一次性给付，能帮你撑过那段没收入的日子。家里还有房贷要还、或者有老有小要养，定期寿险也得安排上，万一有个好歹，至少能给家人留一笔钱。

说了这么多，不是让你一口气全买齐。保费这东西，量力而行就好。收入不稳定的时候，先把百万医疗险和意外险配齐，重疾险和寿险以后慢慢加。挑百万医疗险的时候，注意看保证续保期限，选那种续保条件宽松的，别今年理赔了明年续不上，那就尴尬了。

顺便再提醒一句，投保的时候健康告知一定要认真填，如实告知过往病史和体检异常，别有侥幸心理。理赔的时候，保险公司调得出病历的，到时候扯皮起来费时费力。

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