很多人挑百万医疗险的时候，盯着保额看，觉得几百万才安心。其实真到了掏钱那一刻，决定你赔不赔、赔多少的，往往是那个不起眼的“免赔额”。

比如市面上有些产品会分不同计划，像什么计划一、计划二，保障内容看着差不多，都是几百万的住院保额，连质子重离子、外购药这些增值服务也都有。但仔细一比，发现价格差了一大截，有时候甚至能差出一半来。

为啥呢？

关键就在那个起付线。有的计划免赔额是5000元，有的是1万元。这5000元的差距，直接决定了保费的高低。免赔额越低，保险公司承担的风险越大，自然收你的保费就贵；反之，免赔额高一点，你自己承担的小病小痛费用多了，保费也就跟着下来了。

我寻思了一下，这其实是个很简单的数学题，也是个心理博弈。

如果你身体底子一般，或者平时有点小毛病，担心万一住个院花个七八千、一万出头的，选5000元免赔额的计划可能更踏实。虽然每年多交点保费，但理赔的门槛低了，拿到赔款的概率确实会高一些。毕竟，谁也不想真生了病，结果发现刚好卡在免赔额底下，一分钱报不了，那心里得多憋屈。

但要是你身体倍儿棒，几年都不去趟医院，买保险纯粹是为了防那个几十万的大病风险，那1万元免赔额的计划显然更划算。省下的保费，拿去吃顿好的或者存起来，它不香吗？反正真要是遇上大病，那点免赔额的差额在巨额医疗费面前，几乎可以忽略不计。

所以，别光看保费便宜就冲动，也别觉得免赔额低就一定好。得看看自己的钱包，再摸摸自己的身体状况。

要是拿不准自己属于哪一类，或者想看看其他更适合自己的方案，可以去水滴保官网首页转转，那里有很多不同类型的医疗险介绍，也能帮你理清思路。毕竟，保险这东西，适合自己的才是最好的，而不是别人说好的就是好的。