说个扎心的——四十来岁确诊重疾，没有保险兜底，家庭财务能撑几个月？

这就是重疾险存在的意义。但问题来了：保到70岁，还是保终身？

先说保障期限。保到70岁，意味着70岁前出险才赔，过了这个年纪合同自动失效。保终身呢？就是字面意思，活到多少岁，保障就跟到多少岁，不存在“过期”的说法。这两个选项听起来差距不大，但放到实际生活里，感受天差地别。

什么样的人选保到70岁？预算确实紧张，但又不想在人生黄金期“裸奔”。退休前家庭责任重，上有老下有小，万一重病倒下了，收入断了、治疗费还没着落，这才是重疾险真正该发挥作用的时候。等到70岁，房贷还完了，孩子独立了，经济压力小很多，即便真遇上大病，财务冲击也相对可控。

保终身的人图什么？安心。老年阶段重疾发生率显著上升，这是统计数据摆在那里的客观事实。很多人年轻时不觉得，老了以后才意识到“想加保”已经来不及了——要么保费倒挂，要么健康告知过不了。终身重疾险解决的就是这个焦虑：用现在的钱锁定一辈子的确定感。

至于保费，确实存在差异。毕竟保障期限不同，保险公司承担的风险时长不一样，定价逻辑自然有区别。但具体差多少，得看产品、看年龄、看健康状况、看保额，笼统说个数字没意义。想知道自己买要花多少钱，建议直接用保险计算器测一测，比听别人转述准确得多。

说到底，这道题没有标准答案，只有适不适合。预算有限就先保到70岁，把人生关键阶段的坑堵上；预算宽裕、想要更长久的确定性，保终身没问题。最怕的是卡在中间“再等等”“再看看”，结果一直裸奔。保障这东西，先有比没有强。