很多人问我们水滴保：手里预算有限，百万医疗险和重疾险是不是二选一就行？

其实这俩虽然都跟“大病”沾边，但干的事儿完全不一样。我打个比方，百万医疗险像是个“财务管家”，你住院花了多少钱，它拿着发票给你报销（当然得扣掉免赔额），实报实销，上限很高，主要解决的是医院里的治疗费。而重疾险更像是个“收入替补”，只要确诊了合同里约定的病，比如癌症、心梗这些，它直接打一笔钱到你卡上。这笔钱你想怎么花就怎么花，拿来治病、请护工、还房贷，或者单纯在家休养不工作时的生活费，都行。

你看，一个是管“花钱”，一个是管“赚钱”。

如果只买百万医疗险，确实能兜住高额的医疗费，不至于因为看病把家底掏空。但大病往往意味着很长一段时间没法正常工作，这时候家里的日常开销、孩子的学费、老人的赡养费从哪来？这就是重疾险要填补的坑。反过来，如果只买重疾险，保额如果不够高，可能连进ICU几天的费用都不够覆盖，剩下的还得自己掏。

所以，别纠结二选一。对于大多数普通家庭，先配齐百万医疗险，用几百块的保费撬动几百万的医疗保障，这是底线；然后再根据预算慢慢补上重疾险，给未来的收入留个缓冲。具体怎么搭，也可以去水滴保保险攻略看看不同年龄段的配置思路。

不过话说回来，买之前一定要看清健康告知。特别是重疾险，对健康状况要求比较严，别等到身体有点小毛病了才想起来去买，那时候可能就难办了。