很多人买护理险时容易有个误区，觉得要是既需要人照顾，最后又走了，是不是两笔钱都能拿？
其实不是这样的。
市面上大多数长期护理保险产品，它的核心责任主要就两块：一般护理保险金和疾病身故保险金。但这两项责任通常是“二选一”的关系，也就是说，保险公司只会赔付其中一项，赔完合同就结束了。
怎么个“二选一”法呢？
如果被保险人因为意外，或者在等待期后因为非意外原因，达到了合同里约定的长期护理状态，并且在观察期内一直持续这个状态，那保险公司就会按约定给一笔一般护理保险金。这笔钱主要是用来弥补后续请护工、去护理院或者在家照护产生的费用。
但如果被保险人在等待期后是因为疾病导致身故，那赔的就是疾病身故保险金。
这里头有几个点得注意：
一个是等待期。刚买完保险没多久就出险，保险公司是不赔的，得过了等待期才行。意外导致的护理状态通常没有等待期限制，但非意外原因导致的，就得看合同具体怎么写了。
另一个是给付金额。不管是护理金还是身故金，具体赔多少，往往跟被保人当时的年龄、已经交了多少保费，还有保单的现金价值有关。不同年龄段、不同缴费情况，算出来的钱可能不一样。
所以，买这种险之前，别光看保额数字，得搞清楚它到底保什么状态。是侧重失能后的生活照护补偿，还是侧重身后的身故保障？虽然两者只能赔一个，但对于担心未来失能风险的家庭来说，护理金的实际用处可能更大，毕竟活着的时候就需要花钱请人照顾，这笔钱能实实在在减轻负担。
具体的给付条件、观察期多久、什么样的状态才算“长期护理”，每款产品定义都不一样。建议大家在水滴保官网首页看看不同产品的条款细节，或者咨询专业顾问，结合自家老人的身体状况和预算来选。