买保险最怕什么？不是保费贵，而是交了几年钱，真出事了保险公司说“这病你没告诉我，不赔”。

很多用户问：如果我有膀胱结石，买百万医疗险的时候没告诉保险公司，后面会不会有事？

实话实说，风险很大。

百万医疗险的健康告知里，通常会问到“是否患有泌尿系统结石”或“过去两年内是否有住院、手术或检查异常”。膀胱结石属于泌尿系统疾病，如果在健康告知询问范围内，而你明知自己有这个病却没填，这就构成了“未如实告知”。

根据《保险法》第十六条，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同。对于合同解除前发生的保险事故，保险公司不承担赔偿或者给付保险金的责任，而且大概率还不退保费。如果是重大过失未告知，虽然可能退保费，但赔偿责任依然是免不了的。

我寻思了一下，很多人可能觉得“结石是小病，应该没事吧”或者“我不说他们怎么知道”。但现在的理赔调查手段很完善，就医记录、医保刷卡记录一查一个准。一旦被发现是投保前就存在的既往症，且未告知，拒赔几乎是板上钉钉的事。

那有膀胱结石就彻底买不了了吗？倒也不是。

有些产品的健康告知比较宽松，或者支持智能核保。你可以试着走一下智能核保流程，如实填写病情（比如是否已治愈、有无并发症等）。如果符合某些条件，可能会给出“正常承保”或“除外承保”的结论。哪怕是被除外，至少其他疾病的保障还是有效的，比直接隐瞒导致整张保单失效要强得多。

所以，别抱侥幸心理。投保前花几分钟仔细看健康告知，拿不准的去水滴保官网首页问问客服或者试试智能核保，把情况说清楚，拿到确定的核保结论再买，心里才踏实。