很多人觉得意外险便宜，随便买买就行。其实不然，尤其是这种打着“百万”旗号的意外医疗险，里面的门道还挺多。

最近有朋友问起众惠相互的那款百万意外医疗险，说保额高达100万，听着挺唬人。我仔细扒了扒条款，发现这东西有点“偏科”。

它最大的亮点确实是保额高，而且不限社保范围，理论上能100%报销。但这里有个巨大的“坑”，或者说特点，就是它有1万元的免赔额。

啥意思呢？就是你平时走路摔个跟头、切菜割个手，去医院花个几百上千块，这保险是一分钱不赔的。只有当你因为意外住院，且自费部分超过1万块时，它才开始起作用。

这就很尴尬了。对于大多数普通人来说，小意外发生的频率远高于大意外。如果只买这一份，日常的医疗开销还得自己掏腰包。

另外，这款产品的保障责任比较“素”。没有意外住院津贴，没有猝死保障，也没有特定交通工具的额外赔付。如果你指望它提供全方位的意外防护，那可能会失望。

所以，这产品适合谁？我觉得是那些已经配齐了基础意外险（用来覆盖小磕小碰），想再叠加一层高额保障以防万一的人。或者预算有限，只想防范极端大额意外医疗支出的人群。

如果你想了解更全面的意外险配置思路，可以看看我们整理的攻略。毕竟，保险不是买得越贵越好，而是买得越对越好。