很多家长一提到给孩子买保险就头大，市面上产品那么多，到底该先买哪个？其实不用想得太复杂，咱们把孩子的风险拆解一下，就知道该配什么了。

孩子最大的风险是什么？是大病。小孩子免疫系统还没发育完全，万一碰上白血病、严重手足口病这些重疾，治疗费是个无底洞。这时候，重疾险的作用就出来了。它不是用来报销医药费的，而是直接赔一笔钱。这笔钱你可以拿来付医疗费，也可以用来弥补家长因为照顾孩子而误工的收入损失。选的时候，重点看保障的病种全不全，尤其是少儿高发特疾有没有额外赔付。

除了大病，小孩子活泼好动，磕磕碰碰简直是家常便饭。从学步期的摔伤，到上学后的运动意外，甚至猫抓狗咬，这些都归意外险管。给孩子选意外险，不用追求保额多高（毕竟身故赔付有限制），关键要看“意外医疗”这部分。最好选那种0免赔、不限社保范围、能100%报销的产品。这样不管是在社区医院还是大医院，不管是用进口药还是国产药，都能报得干干净净。

再来说说医疗险。很多人觉得有医保就够了，但医保是有封顶线和报销比例的，而且很多自费药、进口器材都不在报销范围内。百万医疗险就是来填这个坑的。一年几百块钱，能撬动几百万的保额，专门应对那些花费巨大的住院情况。选医疗险时，要注意看续保条件，保证续保的产品会更稳妥，不用担心孩子身体变差或者理赔过就被拒保。

至于教育金，我寻思了一下，这东西本质上是个强制储蓄工具。如果家里预算充足，想把钱专款专用留给孩子将来上大学或者出国，那可以看看。但如果基础的健康保障还没配齐，千万别急着买教育金。毕竟，只有人健康平安，未来的教育规划才有意义。

最后啰嗦一句，给孩子买保险前，先看看大人自己的保障够不够。父母才是孩子最大的“保险”，如果大人裸奔，只给孩子穿金戴银，那才是真的本末倒置。想了解更详细的配置思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少针对家庭不同阶段的实用建议。