很多家长在给孩子挑保险时容易犯晕，毕竟市面上产品太多了。其实剥开那些花哨的名字，适合孩子的基础保障主要就三类：重疾险、医疗险和意外险。
咱们先说少儿重疾险。这东西不是用来报销医药费的，而是当孩子不幸患上合同约定的重大疾病（比如白血病、严重手足口病等）时，保险公司直接给一笔钱。这笔钱家长可以自由支配，除了治病，还能弥补因为照顾孩子而导致的收入损失。选的时候，重点看保额够不够，毕竟现在治疗大病的开销可不小。
医疗险的作用就更直接了，主要是报销。不管是因为生病住院还是意外受伤，只要是在医院产生的合理医疗费用，扣除免赔额后，它能按比例报销。对于小孩子来说，感冒发烧、肺炎住院这类高频小风险，医疗险能帮家里省不少钱。不过要注意，医疗险通常是实报实销，花多少报多少（在限额内），不像重疾险那样直接给现金。
至于意外险，那是针对突发的外来伤害。小孩子活泼好动，磕磕碰碰、猫抓狗咬、烫伤摔伤都在所难免。一份好的少儿意外险，不仅能报销意外的门诊和住院医疗费，如果情况严重导致伤残，还能按等级赔付一笔保险金。这个险种通常很便宜，杠杆很高，几乎是必备项。
在具体配置时，我建议家长们先确保孩子已经有了基础的少儿医保，这是国家给的福利，性价比极高。在此基础上，再根据家庭预算补充商业保险。投保前一定要仔细看健康告知，如实回答孩子之前的就医记录，别为了省事隐瞒病情，否则将来理赔可能会遇到麻烦。具体的保障范围、等待期长短以及哪些情况不赔，都得翻到合同条款里确认清楚，毕竟每款产品的细节都不太一样。