买保险这事，说难也难，说简单也简单。难在产品太多、眼花缭乱；简单在于——你只需要先搞懂一件事：不同险种，它到底替你扛什么。

我见过太多人拿着重疾险当医疗险用，也见过把意外险当寿险买的。不是产品不好，是没对号入座。

先问自己第一个问题：最怕什么？

怕生大病、担心收入中断？重疾险就是干这个的。一旦确诊合同约定的疾病，或者做了特定手术、达到某种状态，保险公司直接给一笔钱。这钱干嘛用你说了算——补贴家用、康复疗养、还房贷，随你。不是报销，是给钱。

怕住院看不起、自费药太贵？这时候该看医疗险。它负责报销你住院期间以及一些特定门诊的费用，前提是合理且必需、社保报完它接着报。具体报多少、免赔多少、报销比例多少，合同里写得清清楚楚。

怕出门磕磕碰碰、万一出点意外？意外险登场。突发的、外来的、非本意的——这三个条件同时满足才赔。保障内容一般是意外导致的身故、伤残，以及意外产生的医疗费用。

最后一个问题留给自己：万一我不在了，家人怎么办？

这不是晦气，是责任感。寿险就是干这个的——人没了或者全残了，留一笔钱给家里人，让他们的生活不至于断崖式下跌。

你看，每种保险都有自己的“工位”，没有谁比谁更好，只有谁比谁更适合你的处境。

所以别再问“哪个险种最划算”了。先把自己的担忧排个序：健康、意外、收入、家人——哪个排第一，就先解决哪个。想继续了解基础思路，可以参考水滴保保险攻略。