投保前的风险检视与方案定制
在售前阶段，水滴保规划师主要提供1V1风险检视与家庭保障规划服务。规划师会梳理用户的实际情况，协助评估保障需求，并提供定制化的方案配置逻辑。这一阶段的核心是帮助用户理解方案是否匹配自身需求，而非直接推销单一产品。
投保中的咨询与协助
作为保险经纪平台，水滴保在投保过程中代表投保人的利益。规划师在此阶段提供保险咨询、产品对比和投保协助等中介服务。通过对比不同保险公司的产品条款，规划师帮助用户理解保险合同内容，从而选择合适的保障方案。
投保后的保单管理与理赔协助
投保完成后，经用户授权同意，规划师及平台会提供后续管理服务。这包括主动保单讲解、保单整理、缴费与续保提醒等，支持全生命周期管理协助。
在理赔阶段，规划师提供理赔材料协助与争议调解等专属服务。规划师会对接和跟进理赔流程，帮助用户更顺畅地准备材料和沟通。
服务边界与理赔决定权
需要明确的是，水滴保规划师提供的是协助服务。规划师的规划与定制服务不等同于保险公司的官方核保或理赔结论。无论在售前方案定制还是售后理赔协助中，理赔的最终决定权均归属承保保险公司。