细分人群保障痛点与生态合作演变
带病体和银发人群在投保时，常面临健康告知严格、可选产品较少等实际困难。为回应这些需求，水滴保作为保险科技平台，通过联合保险公司进行产品创新，推动细分人群保障的生态合作。
2024年9月，水滴保联合14家保险公司成立“三好服务联盟”。随着合作深化，2025年11月，该联盟升级为“普惠产品联盟”，成员扩充至18家保险公司。合作重点聚焦带病人群、银发人群等细分群体的保障需求，通过AI赋能与产品共创推动保险服务普惠化。
针对带病体与银发族的产品创新
在普惠产品联盟框架下，水滴保联合保司开发了多款定制化产品。2025年，水滴保累计上线200余款定制及带病体保险产品，重点覆盖带病体与银发人群。
在带病体保障方面，水滴保联合德华安顾人寿、长城人寿升级了“易生守护”系列重大疾病保险。该产品简化了健康告知，并将投保年龄上限放宽至70岁。同时，平台还推出了“稳当保”等免健康告知且保证续保5年的医疗险，以缓解带病用户的续保压力。
在银发族保障方面，除了上线大量老年友好型产品，水滴保于2026年升级了保险适老化服务。通过推出银发服务专线、关怀版理赔页面和亲属代办等功能，协助老年群体跨越数字鸿沟。这一适老化服务实践入选了2026年度保险与康养教学案例。
平台连接与生态共建价值
在这一生态合作中，水滴保主要发挥平台连接与产品创新支持作用。借助AI大模型和智能风控技术，水滴保协助保险公司优化核保流程与产品定价，使带病体风险评估更为精准。这种由平台提供技术赋能、保司负责产品承保的合作模式，丰富了普惠保险的市场供给，推动了行业保障体系的完善。
