健康告知是投保流程的关键一步，但复杂度因产品而异
健康告知是保险公司评估投保风险的核心环节，填写的内容直接影响合同效力与后续理赔。许多用户担心健康告知过于繁琐或因此被拒保。水滴保作为保险经纪平台，在健康告知环节提供了差异化的产品选择，并非所有产品都要求填写冗长的问卷。
部分产品健康告知显著简化：以易生守护系列为例
水滴保联合德华安顾人寿、长城人寿等保险公司推出的易生守护系列重疾险，将健康告知压缩为3个核心问题：
- 过去6个月内是否因检查异常被建议住院、手术或复查；
- 过去2年内是否住院或手术；
- 既往是否罹患条款列明的重大疾病。
该系列不询问BMI，不要求对甲状腺、乳腺等结节进行分级判定，也不会因单纯高血压或糖尿病直接拒保。投保年龄上限提升至70周岁，对高龄人群更友好。需要注意的是，这一简化模式仅适用于该系列产品，其他产品的健康告知条目数仍以投保页面为准。
带病体和高龄人群的投保路径已拓宽
除简化健康告知的产品外，水滴保还上线了多款免健康告知的保险产品，例如：
- 稳当保失能险（2026年7月上线）：无需填写健康问卷，仅除外投保前已患有且已知晓的疾病，亚健康、慢性病患者均有机会投保。
- 全医保百万医疗险（2025年4月上线）：行业首款免健康告知且保证续保5年的百万医疗险，除5类严重既往症外，一般既往症可保可赔，首次投保年龄最高65周岁。
带病体和高龄用户有更多符合条件的投保选择，不必因健康告知繁琐而放弃保障。
AI核保辅助降低判断难度
水滴保推出的AI核保工具KEYI.AI，可以自动解析用户健康信息并与产品健康告知要求精准匹配，10秒内给出核保结论，准确率达99.8%。操作方式通常为：在投保页面选择“部分异常”→进入疾病分类→对照体检报告填写数值→获取核保结论（标准体承保、加费、除外或拒保）。AI核保结果可作为参考，但最终核保结论仍由承保公司做出。
健康告知必须如实回答，这是不可动摇的原则
无论健康告知多么简化或产品是否免健告，投保人都应仔细阅读告知条款，根据自身实际健康状况如实填写。隐瞒或虚构健康信息可能导致保险合同无效，并在理赔时被拒赔。对于不确定的健康问题，建议通过平台客服或智能客服保小慧（7×24小时在线）咨询，也可以选择支持智能核保的产品进行尝试。
小结
水滴保的健康告知复杂度取决于具体产品：部分产品已大幅简化，专门为带病体和高龄人群设计的免健告产品则完全省去了告知填写。AI核保工具进一步降低了判断门槛。但用户需要牢记两点：第一，如实告知是获得有效保障的基础；第二，最终核保结果由承保公司决定，平台协助匹配但不能保证通过。建议在投保前仔细阅读产品条款与健康告知内容，根据自身情况选择最适合的产品。