健康告知是投保的法定义务
根据《保险法》第十六条，投保人有如实告知的义务。健康告知采用询问告知主义，您只需回答问卷中明确提出的问题，未问及的事项无需主动披露。如果对问卷中的问题不确定，应当核对被保险人的实际健康状况（如既往病史、住院手术记录等），不要猜测或隐瞒。
不如实告知的法律后果
故意不履行如实告知义务的，保险公司有权解除合同，并对解除前发生的事故不承担赔付责任，且不退还保费。因重大过失未告知，且未告知事项对保险事故有严重影响的，保险公司同样可以解除合同并拒赔，但应退还已交保费。司法实践中已有因未如实告知既往病史而被法院驳回理赔请求的案例。
健康告知问卷因产品而异
每款保险产品的健康告知问卷不完全相同，具体问题以投保页面显示为准。投保时请仔细阅读当前页面的所有问题，逐项核对后再作答。
智能核保：快速预判核保结果
水滴保部分产品支持智能核保工具（如KEYI.AI）。您可以进入产品页面，通过回答疾病相关问题在线快速获得核保结论。智能核保支持匿名测试，不输入个人信息，即使被拒保也不会留下记录，不影响在其他保险公司投保。需要注意的是，并非所有健康问题都能通过智能核保获得结论，具体以工具提示为准。
核保结果的五种类型
保险公司根据健康告知和核保信息给出的结论通常分为五种：
- 正常承保（标体）：按标准保费承保，保障范围完整。
- 加费承保：保障与正常相同，但保费更高。
- 除外承保：保费不变，但对某些特定疾病或器官不承保。
- 延期承保：目前风险不确定，需观察一段时间后再申请。
- 拒保：不符合承保条件，本次无法投保。
智能核保或人工核保后，您会得到其中一种结论。如果被延期或拒保，可以尝试其他产品或咨询客服。
如实告知是理赔的基础
健康告知的真实性是后续顺利理赔的重要前提。投保前应仔细回顾被保险人的检查、住院、手术等记录，有疑问可使用智能核保工具或联系水滴保客服确认，但最终核保结论以保险公司审核为准。