售前阶段的核心服务概述
水滴保规划师在投保前和投保中主要提供1V1风险检视和家庭保障规划服务。通过梳理用户的实际情况，规划师协助评估保障需求，并提供定制化的方案配置逻辑，帮助用户理解所选方案是否匹配自身需求。
风险检视与需求分析
在接触初期，规划师会进行家庭风险测评。这一过程通过对家庭结构、收入结构、健康数据、价值偏好等方面进行多维分析，让家庭的保障风险可视化。
在此基础上，规划师依托相关的家庭保障需求诊断体系构建需求模型，帮助客户全面分析补偿性风险、支出性风险、权益性风险等，从而明确具体的保障缺口。
方案定制与配置逻辑
明确需求后，规划师会提供1V1定制保障方案，并协助梳理条款和保障内容。方案定制并非随意组合，而是遵循明确的基础配置逻辑。
在水滴保选保险的核心是建立合理的保障框架，基础配置逻辑通常遵循三个原则：
- 先保障后理财：优先配置医疗、重疾、意外等基础保障，再考虑理财型保险。
- 先大人后小孩：优先为家庭经济支柱配置充足保障，再考虑老人和小孩。
- 先高频风险后低频风险：优先应对发生概率较高、对家庭财务冲击较大的风险。
服务边界与注意事项
水滴保规划师提供的服务属于保险经纪范畴，旨在帮助用户理解需求和匹配产品。水滴保运营主体为水滴保险经纪有限公司，是相关监管部门批复的全国性保险经纪公司。
需要注意的是，规划师的规划与定制服务不等同于保险公司的官方承保责任。具体的保障责任、除外责任及理赔条件，均以最终签订的保险合同及承保公司的条款为准。规划师不会提供绝对的投资收益保证，也无法承诺确保理赔成功。