近期，部分长期百万医疗险产品迎来停售与版本更迭。以星相守长期医疗险为例，老版本下架后，升级版的星相守2号接续上线。对于已经投保的朋友来说，保证续保20年的权益不会受到影响，在续保期内即使健康状况发生变化或发生过理赔，依然可以正常续保。

对于尚未投保或考虑升级的朋友，新版产品在保留原有核心保障的基础上，增加了两项实用的可选责任。

新版升级亮点与核心保障

星相守2号在基础保障上依然扎实，涵盖了抗癌特药、外购药械，并能报销住院前后45天的门急诊费用，以及单人病房、义肢和义眼等耐用医疗设备费用。

在此基础上，新版增加了两项值得关注的可选保障：

1. 重疾特需医疗确诊重疾后，可选择前往公立医院的特需部、国际部或VIP部接受治疗，避免在普通部排队拥挤。这项责任在30岁以内附加的保费较低，能够以较小的成本提升大病就医体验。

2. 基础医疗保险金如果选择1万元免赔额的版本，可以附加这项保障。附加后，1万元以内的医疗费用也能按比例报销，整体保费比直接购买0免赔版本更具性价比。

核保规则友好，既往症认定更清晰

在健康告知和核保方面，星相守2号的条款明确规定：如实告知且核保通过的疾病，不被算作既往症。

这意味着，如果投保前有甲状腺结节等情况，且核保结论为正常承保，未来因该结节进行手术或复查的相关费用，均可正常申请理赔。相比之下，市面上部分医疗险即使核保通过，投保前已存在的疾病仍可能被归为既往症而导致后续拒赔。这一条款对身体健康存在一些小异常的人群较为友好。

旧版保单转保建议

对于已经投保旧版星相守的朋友，目前支持在重新进行健康告知且通过后，免等待期转保至星相守2号。

在决定是否转保时，建议根据自身健康状况进行评估：

  • 身体健康状况良好：如果近几年体检无异常，能够顺利通过新版产品的健康告知，可以选择转保，以享受升级后的保障。
  • 健康状况有异常：如果在投保旧版后查出过健康异常，重新健康告知可能无法标准体承保，甚至面临除外承保的风险。这种情况下，继续续保旧版产品是更稳妥的选择。

百万医疗险的停售与升级是市场常态，理清新旧版本的差异与转保规则，才能做出最适合自己的决策。如果想了解更多基础投保思路与产品测评，可以参考水滴保保险攻略，获取专业客观的保险配置建议。