最近不少上海的朋友在问，听说医保改了，以后去医院还能开到进口原研药吗？
这事儿得从之前的DRG付费改革说起。以前为了控制医疗费用，医院有严格的成本考核。进口药价格高，医生开了可能就要自己贴钱或者影响科室绩效，所以很多医院干脆就不进这些药。结果就是，哪怕你愿意自费，在医院里也开不到，只能跑去外面药店全价买，一分钱医保都报不了。
现在的变化在于，上海推出了针对集采非中选药品（主要是进口原研药）的“定额报销”政策。简单说，医保给这类药设了一个“支付标准”，通常参考的是集采中选药品的价格。比如某种药，集采价是4.5元，进口药卖30元。医保就按4.5元的基数来给你报销，剩下的25.5元差价，由你自己承担。
看起来个人掏的钱变多了，但核心区别是：医院敢开药了。你不用再为了买原研药跑遍全城找药店，直接在就诊医院就能开到。对于病情稳定、对药物敏感度不高的朋友，选便宜的集采药确实能省不少；但对于那些必须用原研药才能控制住病情的患者，这个新政算是把“用药自由”还给了大家。
不过，这多出来的自付部分确实是一笔不小的开支。这时候，如果你手头有一份百万医疗险或者中高端医疗险，作用就体现出来了。大部分商业医疗险在扣除免赔额后，是可以报销社保目录内自付部分以及目录外费用的（具体要看产品条款）。也就是说，医保帮你兜住基础的那部分，商业保险帮你解决为了疗效而多花的这部分差价。
这种“医保+商保”的组合，其实是应对医疗通胀和追求更高治疗质量的一个很实在的路径。如果你对怎么搭配这些保障还有疑问，或者想看看哪些产品能覆盖这部分自费药，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普内容，心里有个底再去做决定也不迟。