我见过太多家长，一提到给孩子买保险就跟打了鸡血似的。孩子还没满月呢，教育金、重疾险、寿险恨不得全给安排上。

结果呢？大人那边保障几乎为零。

真要出了事，整个家庭经济直接崩盘——孩子那点理赔款根本撑不住。所以有个原则必须先说清楚：先保大人，后保孩子。你的保险配置得先把家庭经济支柱给保住了，孩子的保费只能在预算允许的情况下再考虑。这不是抠门，是理性。

再说少儿医保。很多人压根没把它当回事，一门心思扑在商业医疗险上。问题在于，少儿医保是国家给的基础保障，门槛低、覆盖面广，小孩子常见的感冒发烧、住院费用都能报销一部分。按理说应该是第一个办的，结果往往被忽略。

不是商保不好，而是在考虑商业保险之前，先把国家给的兜底保障用起来。

还有一点容易被坑——给孩子买带身故责任的保险时，保额是有上限的。监管规定，10周岁以下的小朋友，身故保额不能超过20万；满了10周岁但没成年的，上限是50万。

这个数字不是随便定的。你要是看到什么“超高性价比儿童寿险”“双重赔付重疾险”，先别激动，想想这个限额。有些产品看着赔得多，其实超出的部分根本不赔，白花冤枉钱。

最后叨叨一句：给孩子买保险这事，别被各种产品宣传晃花眼。先把家庭经济支柱保障好，再根据剩余预算决定孩子的保费。保障要够用，但别让保费成为新的负担。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。