很多人买重疾险之前压根没搞清楚自己买的到底是什么。看宣传页上写着“确诊即赔”“保障上百种疾病”，结果真出事才发现赔不了——这种事太常见了。

先说清楚一个事实：重疾险不是什么都赔。监管规定，自2021年2月起，所有成人重疾险必须包含28种统一定义的重大疾病和3种轻度疾病。这28种病可不是保险公司随便定的，是中国保险行业协会白纸黑字统一规范的。换句话说，这28种是“底线”，市场上的产品只会比这多，不会比这少。

但这里有个坑得提醒：轻度疾病的赔付比例有上限。监管要求轻症保险金额不能超过重症保险金额的30%。所以别信那种“轻症也能赔一大笔”的说法，具体能赔多少，看合同条款。

说完病种，再看保障结构。纯重疾险的保障通常分几层：

重大疾病保障是核心，确诊合同约定的重疾就按保额一次性赔。这笔钱干什么用不限制，治病、还贷、补贴家用都行。

轻症和中症保障属于进阶配置，部分产品有。赔付比例按合同约定，但不会超过上面说的30%上限。

身故责任和保费豁免属于锦上添花，有的含有的不含，选之前得看清楚自己需求。

说实话，不同人看重的不一样。有人就觉得重疾保障够用就行，轻症什么的无所谓；有人想要保障全面一点，多花点钱也行。这个没有标准答案，就是看你自己情况。

想进一步了解怎么根据个人情况选择，可以参考水滴保保险攻略。