很多人问百万医疗险是不是只保大病，或者对得的病有什么讲究。其实恰恰相反，它不怎么挑病种。

只要是因为疾病或者意外导致需要住院，或者产生了合同里约定的特殊门诊、门诊手术这些费用，并且超过了免赔额，它就能报。不管是常见的肺炎、阑尾炎，还是严重的癌症、心脑血管疾病，都在保障范围内。这点跟重疾险不一样，重疾险是确诊了合同里写的那几十上百种病才赔钱，而百万医疗险是看你花了多少医疗费。

不过，虽然病种不限，但报销的门槛和额度是有区别的。大部分产品会把保障分成“一般医疗”和“重疾医疗”两块。一般医疗就是平时生病住院，通常会有1万左右的免赔额，也就是说，自费部分没超过1万，保险公司是不管的。这主要是为了过滤掉那些小额理赔，把保费打下来，让几百块钱能买到几百万的保额。

如果是得了合同约定的重大疾病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死这些，很多产品会提供更高的保额，而且最关键的是——没有免赔额，或者免赔额很低。花多少报多少（在保额内），这对家庭经济的冲击要小得多。

除了住院，现在的百万医疗险还越来越卷，开始包一些以前不包的东西。比如特殊门诊（像肾透析、癌症放化疗）、住院前后几天的门急诊费用。更进阶一点的，还会包含质子重离子治疗、抗癌特药（外购药）的保障。要知道，有些先进的抗癌手段和特效药，医保是不报的，而且死贵，这部分保障就显得很实在。

至于要不要买，我觉得得看你自己手里的牌。如果你只有社保，或者身体没什么大毛病，想花小钱防个大风险，那百万医疗险性价比确实高。一年几百块，撬动几百万的杠杆，对于普通工薪阶层来说，是个很不错的兜底方案。当然，如果你已经配置了很高端的私人医疗保险，或者单位福利好到看病几乎不花钱，那它的必要性就没那么大了。但在我们水滴保看来，对于大多数普通人，它依然是健康保障拼图中很重要的一块。想了解怎么挑，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些比较实用的筛选思路。