肌萎缩脊髓侧索硬化（ALS），也就是大家常说的“渐冻症”，是一种进行性的神经退行性疾病。一旦发展到后遗症阶段，对患者的运动功能、呼吸吞咽能力都会造成不可逆的影响。
这时候再来问“能不能买保险”，说实话，情况不太乐观。
在商业保险的健康告知里，ALS 通常属于直接拒保的疾病。无论是重疾险、百万医疗险，还是定期寿险，保险公司为了控制风险，很难对已经确诊或留有明显后遗症的个体承保。即便有些产品声称核保宽松，面对这种明确的高发重疾和长期护理需求，大概率也是会被拒之门外，或者对相关责任进行除外。
但这并不意味着我们就只能“裸奔”。
对于已经患病的朋友，保障的思路得换个方向，从“预防风险”转向“兜底支出”。
最基础的还是医保。不管有没有商业保险，职工医保或居民医保都是必须缴纳的，它能报销一部分基础的住院和治疗费用。虽然 ALS 的治疗和护理周期长、花费高，医保报销有上限，但这是最稳定的依靠。
另外，可以重点关注各地的“惠民保”。这类政府指导的补充医疗保险，通常不限年龄、不限职业，最关键的是很多产品允许带病投保。虽然对既往症的报销比例可能会降低，或者有特定的免赔额要求，但对于需要长期使用呼吸机、鼻饲管或者进行康复护理的家庭来说，能报一点是一点，确实能减轻不少现金支付的压力。
至于原文提到的失能保险或长期护理保险，这在目前国内的商业市场上，针对已患病人群的可选产品非常少。大多数护理险在投保时同样有严格的健康询问。如果之前身体健康时没有配置，现在想补票，门槛非常高。
所以，如果家里已经有这样的患者，经济规划的重点可能不再是寻找新的商业保单，而是如何充分利用现有的社会救助资源、残联补贴以及医保政策。同时，家庭成员作为照护者，反而更应该检查自己的保障是否齐全，毕竟照护是一场持久战，照护者自身的健康和收入稳定，才是患者最大的后盾。
如果你对当地的惠民保政策或者医保报销细节拿不准，可以去水滴保保险攻略看看有没有相关的解读，或者咨询一下当地的社保部门，获取最准确的信息。