家里主要经济支柱突然不在了，这时候家属往往要面对一堆复杂的手续和文书。保险理赔就是其中让人头疼的一项——到底能拿到多少钱？

分红险本质上是人寿保险，身故保障是它的基础责任。理赔时，家属一般能领到两大部分：一是合同里白纸黑字写明的基本身故保险金，这笔钱在投保时就已经确定下来了，不会变；另一块是保单这些年攒下的红利收益，这才是很多人最关心的地方。

说到红利，可不是所有产品都一个样。分红险的红利分配主要有两种方式——现金分红和增额分红。现金分红的产品，保单累积的年度红利会以现金形式发放，身故时一次性给付给指定受益人；而采用增额分红的产品，除了年度红利可能转换成保额增长之外，有些还会额外设置一笔“终了红利”，在合同终止时给付。

这里有个容易踩的坑：很多人以为分红险都自带终了红利，其实真不是。终了红利只存在于部分增额分红产品中，现金分红产品通常没有这一项。具体有没有、给多少，都得看保险合同怎么写的，保险公司说了不算。

另外还得提醒一句，分红险的红利不是铁板钉钉的收益。监管要求保险公司把可分配盈余的至少70%分给保单持有人，但这不代表每年一定有分红——某些年度红利为零也是有可能的。说白了就是：红利是非保证的，别当固定工资来规划。

如果保单还附加了意外身故额外赔付这类责任，符合条件的话也可以一并申请理赔。理赔时把保险合同、死亡证明、受益人身份证明这些材料备齐，流程其实没那么复杂。想了解更多投保和理赔的基础知识，可以看看水滴保保险攻略。