得了严重自身免疫性肝炎，想买份保险心里踏实点，这想法太正常了。但现实往往有点骨感，保险公司对这类慢性自身免疫性疾病的核保，确实比普通人要严得多。
我寻思了一下，大家最关心的无非是：还能不能买？能买什么？
先说结论：不是完全没机会，但得挑对路子，而且要有被拒保或加费的心理准备。
医疗险：最难的一关
百万医疗险通常是健康告知问得最细的。严重自身免疫性肝炎属于现症疾病，且可能伴随肝功能异常、肝硬化风险，大部分常规百万医疗险会直接拒保。有些产品可能会尝试人工核保，但大概率也是除外责任（即肝脏相关疾病不赔）或者直接拒绝。这时候别硬冲智能核保，容易留下拒保记录，建议直接走人工渠道，把最近的检查报告、诊疗记录备齐。
重疾险：看病情稳定程度
重疾险对肝脏类疾病的审核也非常严格。如果处于活动期，或者已经出现肝硬化迹象，标准体承保几乎不可能。部分产品在某些特定条件下（比如病情稳定多年、指标正常、无并发症）可能有协商空间，但“严重”二字摆在那，期望值别太高。即便能投，也很可能是除外承保。记得，一定要如实告知，千万别想着隐瞒，否则将来理赔时麻烦更大。
意外险：相对宽松
这是最容易入手的一个险种。因为意外险主要保的是外来的、突发的、非本意的意外事故，跟身体健康状况关系不大。只要没有达到残疾等级影响正常工作生活，通常不需要健康告知，或者告知非常宽松。严重自身免疫性肝炎患者完全可以配置一份高保额的意外险，作为基础保障的补充。
定期寿险：视情况而定
寿险主要保身故和全残。如果病情已经影响到预期寿命，或者存在较高的肝衰竭风险，核保也会很严。但如果病情控制得当，生活自理能力没问题，有些产品还是有机会通过人工核保争取的，不过加费或除外的可能性依然存在。
给几点实在的建议：
- 如实告知是底线。不管多难，病历上的字一个都不能少地告诉保险公司。诚实是获得保障的前提，哪怕结果是拒保，也比将来理赔纠纷强。
- 善用人工核保。不要只在APP上点一点智能核保就放弃。整理好近两年的门诊病历、住院记录、肝功能检查单、B超报告等，通过水滴保保险服务等平台申请人工核保，让专业的核保人员看看有没有争取的空间。
- 关注特定既往症产品。现在市面上也有一些针对带病体设计的保险产品，虽然保障范围可能有限制，或者保费稍贵，但至少能提供一部分兜底。可以去水滴保官网首页看看有没有适合当前健康状况的产品。
- 社保不能断。无论商业保险能不能买，国家的医保一定要交。这是最基础的防线，对于慢性病的治疗和报销至关重要。
买保险是个动态过程，也许现在很难，但随着医学进步和产品迭代，未来可能会有更友好的选择。保持耐心，先把能配的意外险配上，再慢慢琢磨其他险种。