很多人买重疾险的时候，最关注的是“如果得了大病能赔多少钱”。但有没有人想过另一种情况——一辈子没得大病，最后自然身故了，这时候保险还能赔吗？

说实话，这事儿挺让人心里没底的。毕竟谁也不想辛辛苦苦交了十几年保费，最后人一走啥也没有。

关键看你买的重疾险带不带身故责任。不带身故的重疾险，本质上就是纯粹的“大病保险”——只有得了约定的重疾才赔钱。人走了但没确诊重疾？对不起，通常只能拿回现金价值，或者干脆一分不退。当然，有些产品会退还已交保费，但这种情况说实话不多。

带身故责任的呢？说白了就是一份重疾险加一份寿险打包卖。不管是大病还是自然身故，至少能拿到合同约定的保额。听起来是不是踏实多了？

但问题来了——保费可不只是贵一点点。通常带身故的重疾险比不带身故的贵30%到50%甚至更多，具体要看产品、年龄、性别。算下来，二三十年累计多交的钱也是一笔不小的数目。

还有个细节很多人不知道：带身故责任的重疾险，重疾和身故赔偿通常是“二选一”的关系——赔了重疾，身故责任就没了；或者反过来。这点买之前一定要看清楚条款。

所以到底怎么选？我的建议是看两件事：一是口袋里有多少钱，二是有没有已经买了单独的寿险。预算紧张或者已经有定期寿险兜底，不带身故的纯重疾险其实够用；想要保障一步到位、预算也宽裕，带身故的产品确实让人更安心。

说到底，保险没有绝对的好坏，只有适不适合。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。