很多人买终身寿险的时候，最关心的就是万一出了事，到底能赔多少钱。说实话，这个问题还真不是一句两句能说清楚的。
终身寿险的身故或全残给付，会综合考虑几个关键因素：被保险人出事时有没有满18周岁，以及保费到底交完了没有。就这么两个维度，排列组合一下，就是三种完全不同的计算逻辑。
先说18岁前这种情况。这时候保险公司不会看你交了多少保费，而是直接在你已经交的保费和保单现金价值之间，取个较大的数字给你。说白了就是“还本”逻辑——你交了多少，我至少还你多少。
到了18岁后，情况就复杂一些了。如果保费还没交完就给付，那计算方式会变成已交保费乘以一个给付系数，再跟现金价值比大小。这个给付系数可不是固定的，会根据被保险人的到达年龄变化。不同产品、不同版本的具体数值可能都不一样，这里我就不展开说了，关键是——一定要去看你手里那份合同的约定。
最复杂的是第三种情况：人过了18岁，保费也交完了。这时候给付计算会引入一个“有效保额”的概念，三者取最大值。有效保额通常会随着保单持有时间的增长而增长，这也是很多人买增额终身寿险的原因之一。
你看，光是一个身故或全残保障，就能拆出好几种情况来。更别说每款产品的条款细节还会有差异了。所以我经常跟身边的朋友说，买保险之前，一定要把合同条款从头到尾看一遍，尤其是给付条件和除外责任那几页。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。