给孩子买重疾险这事，身边十个家长九个都说“太复杂看不懂”。

说实话，看产品测评看到头晕，不如先把几个选重疾险的基本原则理清楚。

先说保障期限。我见过不少家长上来就问“这个产品保多久”，其实答案很简单——看钱袋子。保30年的话，每年保费压力小很多，适合预算紧张或者想先给孩子加个基础保障的家庭；保到70岁或者终身，覆盖时间更长，但相应地每年的支出也会上去。还有个细节容易忽略：缴费年限不是越长越好，有的长期保障产品对缴费期有限制，这个得看具体条款，不能一概而论。

病种覆盖这块，家长们最容易盯着重疾数量看。没错，上百种重疾听着很安心，但实际操作中，常见的高发重疾保障够不够用才是关键。更重要的是，轻症和中症这两个“小弟”往往被忽视了。轻症一般赔基本保额的30%，重症赔100%，中间的中症大概赔60%——这个比例不同产品会有差异，具体还是要看合同怎么写。另外，现在有些产品设计了重疾理赔后、非同组轻症和中症继续有效的条款，对孩子来说这个挺实用的。

预算和家庭健康状况也是绕不开的。保费别硬扛，影响生活质量就本末倒置了。还有一点：如果孩子之前有过既往病史，投保的时候必须老老实实告知，这直接关系到以后理赔顺不顺利。别因为担心拒保就隐瞒，查出来后果更严重。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。