很多人觉得百万医疗险“便宜大碗”，随便就能买。但真到操作层面，有几道坎卡着你，过不去就是过不去。
年龄这道坎，是最硬的门槛。主流产品基本把首次投保年龄卡在60周岁或65周岁，超过这个界限，保险公司的大门就基本关上了。我之前帮家里老人查产品，查着查着就发现——要么买不了，要么能买但保费已经高到离谱。六十岁以上，年保费轻轻松松上千块，而且还要通过严格的健康告知。这跟年轻人几百块就能拿下、能获得数百万保额的情况比起来，简直像两个世界。
说到健康告知，这玩意儿不是走个过场。既往病史、慢性病、甚至体检异常指标，都可能成为被拒保或除外承保的理由。有些人觉得自己身体还行，结果一翻病历本发现有甲状腺结节、血糖偏高，当场就被卡住了。投保前最好老老实实核对清楚，带病投保不如实告知，后续理赔大概率要出问题。
职业类别这道坎容易被忽略。很多产品白纸黑字写着只承保1-4类职业，你如果是架子工、爆破工、远洋船员——对不起，不在范围内。别以为这是小众情况，身边从事建筑、运输行业的人一抓一大把，投保前最好先确认自己的职业是否在允许范围内。
保费这事也是动态的。不是今天买便宜就一直便宜，越往后越贵，六十岁跟三十岁的保费能差出十来倍。买之前要掂量清楚，长期缴费能力能不能跟上。
保障条款里的免赔额、续保稳定性更不能马虎。一万块的免赔额意味着小病基本用不上，只有大病才能触发赔付。续保如果写的是“审核后续保”，那今年买了明年不一定能续，这些细节直接决定你这份保险到底能不能兜住底。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。