孩子生场大病要花多少钱？这笔账很多家长其实没仔细算过。治疗费、康复营养费、家长一方辞职照顾的收入中断——随便拎出来一项都是不小的数目。说实话，重疾险买的就是这个风险敞口。但问题是，很多家长在选保额这个环节就已经踩坑了，而且踩得还挺冤枉。
有一种流传很广的说法：未成年人买保险，保额最高只能20万或50万。这个说法不能算全错，但它针对的是"身故保险金额"，也就是万一孩子不幸身故，保险公司赔付的上限。而重疾险的核心逻辑不一样——它是确诊即赔，钱打给家长，怎么用自己说了算，主要用于覆盖医疗支出和家长陪护期间的收入损失。所以，重疾赔付的保额和身故保额是两回事，别混为一谈。
当然，如果你买的是一份带身故责任的重疾险（也就是既保重疾也保死亡），那确实要留意这个限制：10周岁以下累计身故保额不超过20万，10到18周岁不超过50万。但这里有个例外——航空意外和重大自然灾害导致的身故，不在这个限制范围内。买保险的时候，产品条款里会写清楚重疾和身故是共用保额还是分别计算，这一点要看仔细。
说回保额该定多少。少儿重疾的治疗费用普遍不低，加上康复周期长、家长可能要全职陪护，单纯靠医保和医疗险不一定够用。重疾险的赔付是一次性到账，不限制用途，刚好能补上这个缺口。预算允许的话，保额尽量做足一些；预算紧张的话，可以先保到孩子成年，等经济条件好了再加保。保障期限也是同理——能保长期就保长期，实在紧张就先保个二三十年，把眼前的风险先兜住。
给孩子买重疾险，门道不少。与其自己琢磨，不如多看看不同产品的条款对比。想进一步了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。