手头紧的时候买重疾险，最让人纠结的无非三件事：钱要分多少年交、买多少保额、要不要加那些花里胡哨的附加保障。说白了就是一道选择题，选项之间互相牵扯，预算就那么多，怎么分配才合理？
说到缴费期，这事儿挺反直觉的——你可能觉得趸交（一次性交清）最划算，毕竟没有利息嘛。但实际情况是，长期重疾险把缴费期拉长，每年分摊下来的保费确实少很多。举个例子，同样的50万保额，10年交和30年交，年保费能差出一大截。短期预算紧张的话，30年交能让你每个月少喘口气。当然，总账是要多付一点的，不过分摊到几十年的时间里，心理负担小很多。问题是，不是所有产品都支持长周期缴费，具体要看条款怎么写的。
保额这块呢？没有标准答案，但有个底线——太少没用，太多交不起。重疾险对抗的是大病带来的收入中断和康复开销，理想状态是能覆盖3到5年的家庭开支。但现实骨感，很多人买完发现保费成了新的压力。怎么办？可以先买个“够用”的数字，等收入涨了再加保，别指望一步到位。
至于附加保障，轻症、中症、特定疾病这些，看着诱人，但每一项都要加钱。我的建议是，先问自己两个问题：家族有没有某类疾病的遗传史？自己的体检报告有没有什么异常项？有针对性的附加才有意义，全加上跟买套餐似的，容易过度保障。
说到底，预算有限不是买不了重疾险，是需要想清楚舍什么、保什么。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。