经常有朋友问，那种保额几百万的医疗险是不是骗人的？或者觉得“天上掉馅饼”，心里犯嘀咕。

其实，百万医疗险是正儿八经的商业保险产品。它不是谁随便拍脑袋想出来的，而是由持有牌照的保险公司设计，并且必须经过国家金融监督管理总局（以前叫银保监会）的严格审批和备案才能上市销售。也就是说，它的每一款产品、每一个条款，都在监管的眼皮子底下，合规性是没得说的。

之所以叫“百万”医疗险，是因为它的保额确实很高，通常能达到几百万。这主要是为了应对大病住院时那些动辄几十万甚至上百万的医疗费用。毕竟社保报销有上限，而且很多进口药、特效药、高端诊疗项目不在社保目录里，这时候百万医疗险就能起到很好的补充作用。

它的保障范围通常比较广，一般包括住院医疗费、手术费、特殊门诊（比如肾透析、癌症放化疗）、住院前后门急诊等。有些产品还涵盖了质子重离子治疗、院外特药等责任。说白了，就是帮你分担那些社保报不了、自己掏腰包又心疼的大额医疗支出。

不过，虽然产品是真实的、靠谱的，但买的时候也得留个心眼。比如，要看清楚免赔额是多少（通常是一万），还要特别关注续保条件。有的产品是保证续保20年，有的则是一年一签，不保证续保。如果身体变差了或者理赔过，不保证续保的产品可能第二年就买不了了。这点在水滴保保险攻略里有更详细的拆解，建议大家多看看。

另外，健康告知一定要如实填写。别想着隐瞒病史能蒙混过关，真到了理赔时候，保险公司查出来不符，拒赔是分分钟的事。所以，买之前好好看看条款，搞清楚保什么、不保什么，比光看保额数字更重要。