很多刚满18岁或者还在读大学的朋友在考虑重疾险时，最纠结的往往不是买不买，而是这保障到底要保多久。是咬咬牙直接上终身，还是先买个定期的“垫垫脚”？

其实这事儿没那么复杂，核心就看你手里的预算够不够“硬”。

如果家里支持，或者自己兼职攒了点钱，预算相对宽裕，那我建议直接一步到位选保终身。为什么？因为18岁这个年纪，身体状态通常是最好的，这时候投保不仅能拿到全市场最低的费率水平，更重要的是锁定了长期的健康资格。你想啊，人吃五谷杂粮，谁也不敢保证几十年后体检报告上还是一片绿灯。现在买了终身险，以后哪怕有点小毛病，也不影响这份保单的效力，保费也不会跟着年龄涨。

但现实情况是，大部分学生党生活费都紧巴巴的。这时候非要硬上终身，可能会把保额压得很低，真出事了赔那点钱可能连住院费都不够，这就本末倒置了。

这种情况下，选保到70岁或者保30年这种长期定期方案，是个很务实的过渡策略。先用较低的保费把成年后到退休前这段“黄金责任期”给覆盖住。毕竟这个阶段是我们打拼事业、成家立业的关键期，也是身体开始走下坡路的阶段，有一份兜底很重要。等以后工作了，收入稳定了，再想办法加保或者配置新的终身产品也不迟。

不管选哪种，记住一点：保额优先于期限。与其为了追求终身而只买10万保额，不如先买个30万保额的定期，先把当下的风险缺口堵上。具体怎么选，也可以去水滴保保险攻略里看看不同方案的对比，心里更有底。