买增额终身寿险，很多人第一步就卡在“到底看什么”上。产品说明书密密麻麻，数字一堆，到底哪个才是真正重要的？
先别急着研究具体产品，咱们把对比维度捋清楚。
投保年龄这东西，看着不起眼，但直接决定家里老人能不能上车。不同产品差异还挺大的——有的支持出生满28天到70周岁，有的能到75周岁甚至更高。具体怎么看，还是得翻你想买的那款条款，别凭经验瞎猜。
缴费方式也是门道。趸交、3年、5年、10年、15年甚至20年交，选择多了去了。这里有个小提醒：趸交的起投门槛通常比期缴高不少。如果你预算有限又想做长期规划，期缴可能更友好。当然，怎么选还得结合你自己的资金安排来。
说到这儿，得重点聊聊那个“3.8%增长”“3.5%复利”。很多人在这一步被吸引住了，但我要泼点冷水——保额增长率和你的实际投资收益不是一回事。合同里写的是有效保额按约定比例递增，而你要看的是现金价值增长曲线。现金价值才是你未来真正能动用的钱。
这也是为什么现在选增额终身寿险得换个思路。2023年8月之后，监管部门把普通型人身保险预定利率上限从3.5%下调到了3.0%。换句话说，你现在能买到的产品，预定利率最高也就3.0%了。那些还在吹3.5%以上收益率的，要么是停售老产品的旧宣传，要么……你懂的。
保单功能这块倒是通用的。减保、取钱应急；保单贷款、短期周转。贷款额度通常为现金价值的一定比例，期限较短。有的产品还支持加保或转年金，但这些功能不是每款都有，具体规则得看合同条款和保险公司当期公告。
所以对比的时候，别盯着某一个数字不放。结合你自己的资金规划、想给谁保、对流动性有没有要求，综合判断才是正道。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。