很多人以为，增额终身寿险跟银行活期存款差不多，急用钱的时候取一点，剩下的继续涨。

真到操作的时候才发现——减保操作的本质，是向保险公司申请减少你的基本保险金额，保险公司再把减少那部分对应的现金价值退给你。你以为取的是自己的钱，实际上你动的是保单里那两块东西：剩余现金价值和有效保额，一刀下去，两个数一起往下掉。

不是说你账户里存了多少保费就能取多少。现金价值前期增长速度慢，有些产品头几年现金价值甚至还低于你累计交的保费，这时候申请减保，拿回来的钱可能还没交出去的多——损失是实实在在的。

还有一点，合同里通常会写清楚每年能减保多少次、单次或累计上限是多少，这个比例有的是按投保时基本保额的某个比例算，有的是按已交保费的比例算，不同产品差异很大，你得翻自己的保单条款，别照着别的产品的规则套。

所以减保这事，说到底是牺牲一部分长期保障换短期现金流。动之前最好先问清楚：合同里减保规则怎么写的、现在账户现金价值走到什么位置了、取这笔钱是不是真的值得。

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