到了70岁这个年纪，再想着给自己或者父母配一份重疾险，心里多少会有点打鼓：这钱花得值不值？

说实话，这时候买重疾险，确实有点“鸡肋”。

最现实的问题就是贵。保险公司的精算模型摆在那儿，年龄越大，风险概率越高，保费自然水涨船高。很多时候会出现一种尴尬的情况：你交了好几年保费，最后交的总额可能比赔下来的钱还多，这就是所谓的“保费倒挂”。对于已经退休、收入来源相对固定的老年人来说，这笔开支确实是不小的负担。

而且，选择面真的很窄。市面上绝大多数重疾险的投保年龄上限都在55岁或60岁，能延伸到70岁的产品凤毛麟角。即便有，保额也往往被压得很低，可能也就十万八万，真遇到大病，这点钱也就是个安慰奖，起不到太大的杠杆作用。

除了钱和额度，健康告知也是一道坎。70岁的老人，身体多多少少有些小毛病，高血压、糖尿病、心血管问题都很常见。想要通过重疾险严格的核保，难度不小。万一因为没看清条款或者健康告知没做好，以后理赔时扯皮，那更是糟心。

那是不是就完全不管了？也不是。

比起重疾险，这个阶段其实有更务实的选择。比如水滴保保险攻略里常提到的意外险，价格便宜，杠杆高，专门应对老人容易发生的摔伤、骨折等意外风险，非常实用。另外，百万医疗险或者防癌医疗险也是不错的方向，虽然保费也不便宜，但毕竟能解决大额住院费用的问题，尤其是防癌险，健康要求相对宽松，针对性更强。

所以，如果家里长辈已经到了70岁，别急着往重疾险上撞。先看看意外险配齐了没，再看看有没有合适的医疗险能兜底。保险是为了转移风险，不是为了增加焦虑，量力而行才是正经事。