很多人退休后开始认真考虑保障问题，这时候难免会想：年轻时候没来得及配的保险，现在还能买吗？

说实话，70岁买重疾险确实不太划算。不是咱不想给自己加一份安心，而是算笔账就明白了——保费和保额之间的关系，在高龄投保时往往会出现一个让人不太舒服的现象：累计交出去的保费，有可能会接近甚至超过保险公司承诺赔付给你的保额。业内把这种情况叫“保费倒挂”，说白了就是交的比赔的多，杠杆率低得可怜。对于普通家庭来说，与其把这笔钱砸在可能“亏本”的险种上，不如换个思路。

还有一个现实问题：产品太少了。目前市面上主流的重疾险产品，投保年龄上限普遍较低，能接受70岁首次投保的产品极为有限。就算运气好碰上一两款，选择空间也非常有限，保额大概率会被压低，保障责任也没法和年轻人享受的相比。健康告知这一关也不好过——年纪大了，身体难免有些小毛病，核保结论可能不会太友好。

所以我们水滴保的建议是：与其死磕重疾险，不如看看医疗险。如果身体条件还行，普通的百万医疗险能覆盖大额住院花费，比重疾险的针对性更强。慢性病较多的话，防癌医疗险是另一个思路，至少癌症这一高发重疾的风险能兜住。各地政府推的惠民保也值得关注，投保门槛低，价格亲民——当然，具体能不能买，要看当地产品和你的健康情况。

如果你看完还是想了解重疾险，有一点必须强调：仔细看健康告知和免责条款，既往病史一定要如实说。还要评估清楚自己能不能连续多年缴费，中途断保的话，保障可就没了。想进一步对比不同年龄段怎么选保险，可以参考水滴保保险攻略。