很多人买百万医疗险时都有个误区，觉得这东西跟车险似的，出险一次保费就涨，或者理赔多了就不给报了。

其实真不是这样。

百万医疗险是报销型保险，它看的是你这一年里总共花了多少符合规定的钱，而不是看你去了几次医院。只要还在保障期内，产生的合理医疗费用都在合同范围内，哪怕你住院了三次、五次，甚至更多次，都可以申请报销。

但这不代表能“无限刷”。

毕竟保险公司也不是做慈善的，他们设了几个硬杠杠：

一个是年度保额。现在市面上大部分产品都是几百万的额度，比如200万、400万。只要你累计报销的钱没超过这个数，理论上想报几次都行。不过说实话，普通人一年住院花掉几百万的情况极少见，所以这个额度对大多数人来说其实是够用的。

另一个是免赔额。这是最容易被忽略的坑。大多数百万医疗险有1万元的免赔额，这意味着社保报销后，你自己掏腰包的部分如果没超过1万，保险公司是一分钱不赔的。所以如果你只是小病小痛住个院，花了几千块，可能根本触发不了理赔。这也解释了为什么有些人买了保险却觉得“没用上”，其实就是没跨过那个门槛。

还有一个点得提一下，就是续保。

虽然理赔次数不影响当年的报销，但如果你买的是那种“不保证续保”的产品，今年理赔多了，明年产品停售或者审核变严，你可能就续不上了。这时候再想去买新的，不仅要有等待期，还可能因为健康状况被拒保。所以选产品的时候，尽量挑那些写明了“保证续保”字样的，比如保证续保6年、20年的，这样心里才踏实。

具体怎么挑、怎么看条款里的猫腻，可以去水滴保保险攻略翻翻之前的文章，里面讲得挺细的。

总之，别纠结次数，多看看保额够不够、免赔额高不高、续保稳不稳，这才是正经事。