很多人买重疾险，第一反应就是翻病种列表，数一数保多少种。我见过有人拿着两款产品对比，一个写120种，一个写150种，笃定地认为后者更值。

先别急着下结论。

2021年2月正式实施的重疾新规，其实给行业立了一个硬杠杠——所有重大疾病保险，不管哪家公司的产品，都必须包含28种重度疾病和3种轻度疾病。这28+3可不是随便凑的数，是由保险行业协会和中国医师协会联合制定的疾病定义使用规范。换句话说，你买的任何一款重疾险，核心保障的病种和定义都是一样的。

所以回到开头那个对比，120种和150种的差异，主要在于那28种之外的病种。每家公司可以根据自身情况增加一些重疾，比如严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、主动脉手术这类，都可能在附加列表里。选产品的时候，与其盯着总数看，不如重点了解一下多出来的那几十种病，自己和家庭是不是真的用得上。

更关键的一点，千万别觉得“确诊即赔”。我有个朋友前两年买了重疾险，前段时间查出早期帕金森病，兴冲冲去报案，结果被拒了。为啥？因为重疾险里对帕金森的理赔要求通常是“自主生活能力完全丧失”，单纯的疾病确诊还不够。你说这事冤不冤？但合同确实就是这么写的。

每种疾病的理赔条件都不太一样。有的要求达到某种严重状态，有的需要实施特定手术，有的对时间有明确要求。投保之前把这些条款看清楚，比事后跟保险公司扯皮要省心得多。想系统了解投保前的注意事项，可以看看水滴保保险攻略。