给孩子挑医疗险，家长们最怕什么？怕买了用不上，更怕用的时候发现这也不赔那也不赔。最近后台私信问的比较多的就是人保寿险出的这款金医保3号少儿中高端医疗险，今天就把它掰开了揉碎了聊一聊。

先说核心卖点——保证续保到孩子19岁。听起来挺唬人的对吧？但这里有个前提，这是款费率可调的长期医疗险，费率会根据整体医疗费用水平等因素调整。不过话说回来，能在孩子成年前不用每年重新核保，光这一点对不少家长来说就值了。

再说0免赔。这点是很多家长心动的原因，但我得把丑话说在前头：0免赔不等于100%全赔。主险一般医疗部分，社保报销之后，存在分段赔付比例——具体怎么分、每段多少比例，条款里写得清清楚楚，投保前建议逐字看完。重疾医疗倒是没有这个门槛，赔付比例相对更高一些。所以别一看“0免赔”三个字就冲动了，先把条款研究明白再决定。

有意思的是，这款产品在意外和特定疾病情形下还能报门急诊。你像孩子不小心磕了碰了，或者确诊了合同约定的特定疾病去门诊挂号检查，这个费用也在保障范围内。不过具体哪些疾病算“特定疾病”、门急诊怎么赔，得看条款原文怎么写的，我这儿就不一一列举了。

价格方面，保费起步价不高，但具体数字跟孩子年龄、是否有社保、要不要附加特需医疗或外购药这些责任都有关系。大人小孩同一年龄段保费可能差出一倍不止，选方案的时候别光盯着最便宜的看。

说到底，这产品适不适合你家孩子，主要看三件事：孩子现在多大、健康情况过不过得了健康告知、你更看重长期续保稳定性还是当下的保障全面性。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。