很多人纠结，手里有点闲钱想做个长期规划，到底是选年金险还是增额终身寿险？

其实这两者虽然都带“理财”属性，但脾气秉性差得挺远。

年金险更像是一个“发工资”的机器。你前期把钱交进去，合同里白纸黑字写好了，到了某个年龄（比如60岁）开始，每年或者每月给你打一笔固定的钱。这种确定性很强，特别适合那些担心自己老了没收入、或者管不住手总想花钱的人。它解决的是“未来有钱花”的问题，主打一个稳。

增额终身寿险就不一样了，它更像是一个“会长大的存折”。它的现金价值会随着时间复利增长，而且取用相对灵活。如果你中途急用钱，可以通过减保或者退保的方式把现金价值取出来，不像年金险那样必须等到约定时间才能领。所以，如果你对未来资金使用时间不确定，或者希望这笔钱既能增值又能应急，增额寿可能更对胃口。

不过，我寻思了一下，买这类产品前有个大坑得避开：流动性。

不管是年金还是增额寿，前期退保大概率是亏本的。这笔钱必须是你能放得住、三五年内绝对不用的“长钱”。如果明天就要买房买车，或者家里还没配齐重疾、医疗险，那真别急着往里投。毕竟，保险首先是保风险的，其次才是理财务。

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