不少人买平安福的时候，心里其实打的是这样一个算盘：交够30年，最后能把保费要回来，等于白得一份保障。

但现实可能要让人失望了。

平安福的主险本质上是终身寿险或重疾险，它压根就不是返还型保险。什么叫返还型？说白了就是到期返钱、满期退费。平安福没有这一条。合同里写得清清楚楚，交满多少年也不等于保险公司会自动把保费退给你。

那如果真急着用钱，想把交出去的钱拿回来一点，有没有别的路？有。退保或者减额交清，能拿到的是保单的现金价值。敲黑板了——现金价值≠你交的保费总额。通常在缴费早期，现金价值是明显低于已交保费的，打个比方，你前前后后交了十几万，真要退可能只能拿回几万块。具体的数，每个产品合同里都有一张现金价值表，对照着看就行。

也有少数版本可以附加两全保险实现“返还”，但那是附加险的功劳，不是主险自带的。

所以我的建议是，投保之前一定把条款翻清楚，搞清楚产品到底是什么类型、现金价值怎么变化，再决定要不要买、要不要长期持有。拿不准的时候，找专业人士问一句，比事后拍大腿强得多。

想了解保险配置的基本思路，可以参考水滴保保险攻略。