买重疾险的人，往往被两个词卡住——“价格”和“保障”。

长期险采用均衡费率，每年保费固定，保障期限拉得很长，中间不用操心续保的事。但问题来了，前期要掏的银子确实不少。短期险呢，初期保费便宜，门槛低，但采用的是自然费率——说人话就是保费会随着年龄往上走，而且不保证续保。

我跟你说，不保证续保这事可不是小事。监管有明确要求，短期健康险产品不得含有保证续保条款，一旦产品停售，保障直接断掉。你想啊，万一身体已经查出点问题，这边保险没了，那边新保险又过不了健康告知，多尴尬。

所以选哪个，还真得看口袋和心理承受能力。

手头紧的时候，先上个短期险扛着，没毛病。毕竟前期投入少，杠杆还能拉得起来。但你得有个心理准备——产品随时可能下架，到时候续保续不上，哭都来不及。等收入上来了，赶紧补一份长期险，把保障锁死，这才是正经路子。手头宽裕的话，直接上长期险最省心，不用担心哪天下架的问题。

对了，短期险和长期险不是非此即彼的关系。经济允许的前提下，长期险打底，再用短期险加保特定病种或拉高保额，完全可以。

说真的，没有哪种重疾险天生就比另一种“性价比高”。关键看适不适合自己。购买的时候，资金有限选短期或定期消费型，预算充足再考虑长期险——返还不返还的先放一边，具体还要看健康告知和保障责任。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。