很多人买重疾险前都会问：这玩意儿到底保哪些病？网上搜到的答案“五花八门”，有人说25种，有人说28种，还有人说轻症也算。到底哪个是对的？

说实话，数字本身不是重点，重点在于——这些疾病是怎么定下来的，谁说了算。

为什么是这些病，不是那些病？

2007年，中国保险行业协会和中国医师协会联手搞了一件大事：联合发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。这就是后来大家常说的“旧规”，里面明明白白列了25种高发重大疾病。这25种不是随便选的，全是理赔数据里最常见、对生活影响最大的——恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症这些。

关键是，从那以后，凡是在大陆卖的重疾险，这25种疾病的定义必须一模一样。保险公司可以在此基础上加病，但绝不能改这25种的定义。这就好比是个“最低标准”，谁也别想在这个地方玩猫腻。

现在不叫25种了，叫28+3

时间来到2020年。医学在进步，以前一些模糊的定义也需要与时俱进。于是协会又发布了新规，2021年2月1日起新备案的产品都得按新规来。

新规最大的变化：把重度疾病从25种扩展到28种，新增的三种是严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

但我跟你说，这还不是最重要的。最重要的是——首次引入了轻度疾病的概念。以前恶性肿瘤就是恶性肿瘤，现在分成了重度（原位癌等早期癌症不再属于重疾）和轻度两类。急性心肌梗死、脑中风后遗症同理。

换句话说，现在买重疾险，保障其实更精细了。以前一个“确诊即赔”的操作，现在可能需要看严重程度。这不是缩水，是分级更明确了。

对你买保险有什么影响？

如果你正在挑产品，不用纠结到底是25还是28——规范内的28种重度疾病是所有重疾险的“标配”，定义一模一样。重点看两件事：一是轻症保障有没有、赔多少，因为新规把三个高发轻症单独拎出来了；二是产品额外加了多少病，增值服务怎么样。

想系统了解重疾险怎么选，可以参考水滴保保险攻略，里面有更详细的投保思路。