很多人看到增额终身寿险的演示表都会心里犯嘀咕：交了几年钱，怎么现金价值还没超过保费？这玩意儿回本也太慢了吧。

确实，如果你拿它跟银行短期理财或者股票比灵活性，它肯定不占优势。像一些10年交的产品，往往要等到缴费期快结束甚至结束后的一两年，现金价值才能追上已交保费。这时候你要是急着退保或者把钱全取出来，不仅没赚到什么利息，可能连本金都差点意思。

但买这类保险的人，图的根本不是前几年的“快钱”。

我寻思了一下，大家之所以愿意把这笔钱放进去，看重的是它后面那股子“稳劲儿”。只要你不提前退保，让它在账户里慢慢滚雪球，时间越久，复利的效果就越明显。比如到了六七十岁准备退休的时候，账户里的钱可能已经翻了一倍多。这时候，你可以通过“减保”的方式，每年取出一部分钱来补充养老金，剩下的钱继续在账户里增值。

这种操作有点像给自己建了一个专属的“小金库”。如果是给家里小朋友买，这笔钱还能留着以后交学费、创业或者结婚用。毕竟，谁也不能保证未来的利率一直这么高，能有一份写进合同里的长期确定收益，心里总归踏实些。

当然，前提是这笔钱你得确认为长期不用的闲钱。如果三五年内就要买房买车，那还是放流动性更好的地方比较合适。想了解不同险种在家庭资产配置里到底该怎么摆，可以去水滴保保险攻略看看更详细的分析。

说到底，增额寿不是用来发横财的，它是用来守住财富底线的。