很多人给孩子配保险时都纠结过：有了医疗险，还有必要买重疾险吗？毕竟都是管生病的，是不是重复了？

其实这两者的分工完全不同。

医疗险更像是个“报销员”。你住院花了多少，拿着发票去找它，它在合同规定的范围内给你报销。不管是社保目录内的药，还是部分自费项目，只要符合条款，它都能帮你分担一部分压力。但它有个特点，就是花多少报多少（扣除免赔额后），上限通常不会超过你的实际医疗支出。

重疾险就不一样了，它是个“给钱”的。只要孩子不幸得了合同约定的重疾，比如白血病，保险公司就会直接把保额打到你账上。至于这笔钱你怎么花，保险公司不管。

为什么要这么设计？因为大病带来的经济冲击，远不止医药费那么简单。

拿儿童高发的白血病来说，治疗周期长，费用也不低。虽然医疗险能解决大部分住院和治疗费用，但有些进口药、特殊的营养支持，或者为了更好恢复而选择的非医保手段，可能不在报销范围内。更现实的是，孩子生病，家长大概率得请假甚至辞职照顾，这部分收入损失医疗险是补不了的。

这时候，重疾险赔付的那笔钱就派上用场了。它可以用来支付这些“隐形”开销，也能维持家庭在孩子康复期间的正常生活运转，不至于因为一场病就让全家生活质量断崖式下跌。

所以，如果预算允许，我们建议两者搭配着来。医疗险守住医院里的账单，重疾险守住医院外的生活。想了解具体怎么给孩子搭配合适的保障，可以去水滴保官网首页看看相关的配置思路。