你有多久没体检了？——没体检就没理赔，这话糙理不糙。但今天聊的不是体检，而是医疗险里一个挺有意思的机制：免赔额递减。

很多人买百万医疗险，眼睛盯着保额看，却容易忽略免赔额这个数字。毕竟“1万元免赔”写在那里，好像挺遥远的。可对那些连续几年没出险、没理赔的朋友来说，免赔额每年往下调一点点，积累下来还真不是小数目。

目前市面上支持免赔额递减的长期医疗险，主要有这几款：

金医保2号（中国人保承保）：一般医疗和轻中症疾病医疗共享1万元免赔额。如果某个保单年度没发生理赔，续保时免赔额直接下调一定金额，逐年递减——具体能降到多少，以产品条款约定为准。一旦发生理赔，次年免赔额恢复成1万元，递减从头来过。

平安长相安2号：基础免赔额同样是1万元。上年度没理赔的话，次年递减；理赔过的老铁也别急着叹气，恢复规则跟上面那位一样，都是回到1万元起付线。具体递减下限以产品条款为准。

平安安欣保系列（长期医疗险）：首年免赔额通常1万元，续保年度无理赔逐年递减——最低能到多少，得看具体版本。不过这里要敲黑板了，市面上安欣保可能存在版本迭代，选购时务必核对最新条款。

看明白了吗？这个机制的本质就是奖励“健康用户”——你越不出险，保险公司给你让的利越多。但它的前提很残酷：一旦理赔，优惠清零，门槛重新站回万元线。

所以啊，如果你买这类产品是冲着“万一大病能报销”，那免赔额递减确实是个加分项；但如果你的身体状况已经处于“带病投保”边缘，千万别指着这个递减机制——如实健康告知才是第一位的，别为了省那点免赔额给自己埋雷。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。